顧客關係

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永續金融藍圖

永豐金控透過永續發展委員會與CSR核心推動小組,特別成立「顧客關係」工作小組,負責規劃永續金融商品的發展藍圖、推動責任投資、簽署與導入赤道原則,以期結合金融核心本業推動永續發展,並引導資金以長期投資為目標,並注入能回應聯合國永續發展目標之相關產業。

永豐金控積極響應國際金融永續發展長期趨勢及實踐投資人盡職治理,永豐銀行、永豐金證券及永豐投信皆已簽訂「機構投資人盡職治理守則」遵循聲明;永豐金控並於20196月建立「金控責任投資管理要點」之基本原則;永豐銀行則於2018年完成赤道原則導入的內部影響評估,規劃於1-2年內完成赤道原則導入,並完成簽署赤道原則。

此外,永豐金控以金融核心本業推廣永續金融,目前主要永續金融商品包含綠色債券、綠色融資、綠色投資及綠色基金。永豐投信則為促進綠能產業的發展,積極投資中國新能源、綠色製造等綠色主題基金,於2012年發行「永豐中國經濟建設基金」,而永豐銀行亦在2017年成為國內首家取得發行綠色債券資格的銀行。

 

盡職治理

永豐銀行、永豐金證券、永豐投信於2018年皆已簽署「機構投資人盡職治理守則」遵循聲明,遵循六項原則:

  • 制定並揭露盡職治理政策
  • 制定並揭露利益衝突管理政策
  • 持續關注被投資公司
  • 適當與被投資公司對話及互動
  • 建立明確投票政策與揭露投票情形
  • 定期向客戶或受益人揭露履行盡職治理之情形

 

責任投資

● 管理政策制定

永豐金控於20196月制定「金控責任投資管理要點」之基本原則,乃參酌聯合國責任投資原則(The Principles for Responsible Investment, PRI ),將環境、社會及公司治理(ESG)議題納入投資與資產管理決策過程,各子公司再依據該「金控責任投資管理要點」、「機構投資人盡職治理守則」及內部投資決策流程,分別訂定評估ESG風險之方法工具及責任投資相關規章以符合實務運作。

聯合國責任投資六項原則:

  • 制定並揭露盡職治理政策
  • 制定並揭露利益衝突管理政策
  • 持續關注被投資公司
  • 適當與被投資公司對話及互動
  • 建立明確投票政策與揭露投票情形
  • 定期向客戶或受益人揭露履行盡職治理之情形

適用範圍

本公司及各子公司之投資與資產管理業務,於辦理上市股權、固定收益、私募股權、基礎建設、設施資產、衍生性金融商品.....等資金運用及顧問業務時應遵循此管理要點。

管理機制推動

為落實各項ESG管理政策,子公司可視其行業之規定、投資商品類別屬性及考量實際運作建立各項管理機制,並持續強化與落實。

  • 建立負面表列清單,且在投資評估程序中,參考如IFC國際金融公司、The World Bank世界銀行、聯合國 等相關組織與專業機構之指導原則與標準,將ESG因素納入風險評估中。對於高風險項目的投資,可採強化分析說明、提高核決層級或積極行使股東行動主義等因應方式,建立例外管理流程。
  • 投資決策過程中,可參考運用專業機構的ESG評分機制、ESG相關之標竿指數成分股或其他ESG相關之外部資源或工具,以強化投資前評估。
  • 支持有利於永續發展的主題性投資,投資注重永續發展之產業或投資標的,如增加綠色債券投資等。

執行PRI之報告揭露

透過本公司每年所發行之社會責任報告書等方式,對外揭露本公司責任投資之相關資訊。

 

責任授信

永豐銀行自2014年起於其法金授信規範中納入「赤道原則(EP)精神」作為專案融資及一般企業融資審核評估標準,並建置徵審系統,透過系統工具管控強化ESG風險因子檢核,將授信戶對環境、社會及公司治理永續性風險負面資訊,置入徵信調查報告之「徵信風險訊息揭露檢核項目」,作為審核流程評估參考依據。其利用客戶行業屬性(防制洗錢風險)評估及ESG風險因子檢核流程,於辦理授信時,查詢客戶是否有涉入洗錢、資恐、被制裁等事項及揭露永續風險負面資訊,並針對單一行業、高風險產業(例:資金用途為政治或選舉目的、從事非法企業、產能過剩、高汙、高耗能等)已明訂不予承作對象及承作限額之規範。永豐銀行規劃於2019年底簽署赤道原則,強化責任授信相關政策並落實ESG政策涵蓋面向。

永豐銀行亦進一步研議未來推動並實踐「綠色風險評等」的理念,評估與外部信評公司共同合作開發ESG模型的可行性,研擬將ESG風險因子量化,依客戶執行ESG非財務績效進行風險分級,銀行將可根據分級對於善盡社會責任之授信戶提供綠色紅利(例如利率減碼),對於ESG績效不佳之企業要求風險貼水,引導客戶共同實踐社會共融及發揮永續金融正向影響力。

 

金融科技,提供便利生活

開創整合性的數位服務與商品,讓人們的生活因為金融科技化而簡單使用,獲得有效的理財資訊即時應用,永豐期望以數位的新服務為客戶創造永傳的財富。

金融服務,打造心的生活

綠色金融

子公司永豐銀行成為首家取得發行綠色債券資格的銀行;金控及各子公司積極的響應政府推出的各項綠能計劃,並於2017年首次與新北市政府共同推出「永續綠能,豐光新北計劃」,2012年起大力響應「陽光屋頂百萬座計劃」,於2017年融資金額有顯著成長。

發展「綠色債券」市場

子公司永豐銀行4月27日成為首家取得發行綠色債券資格的銀行。永豐銀行配合政府綠色金融政策及「五加二」產業的推動,協助綠能科技產業取得中長期資金,以促進環境永續發展,並致力發展我國綠色債券市場。

「綠能融資」服務

1. 「太陽能發電設備融資專案」,榮獲「優良太陽光電系統光鐸獎」

因應近年來油電雙漲情勢及政府鼓勵綠能產業發展,結合政府推動「陽光屋頂百萬座計畫」,子公司永豐銀行推出「太陽能發電設備融資專案」,針對裝設太陽能發電設備之家戶及企業戶,提供機器設備融資授信專案,促進國內節能產業的發展,2016及2017年連續二次榮獲經濟部能源局頒發「優良太陽光電系統光鐸獎」之「優良金融服務獎」,成為全臺唯一蟬聯此獎項的銀行業者,未來將持續秉持低碳節能理念,運用金融專業提供全方位綠能融資服務。

2. 「永續綠能,豐光新北」計劃,提升計劃效率,首創過橋融資專案

子公司永豐銀行支持新北市政府推動「永續綠能,豐光新北」計劃,以廠房屋頂取代大面積土地,加速建置太陽能系統,預估2017年新增綠色發電量上看33 MW(Mega Watt;百萬瓦),永豐銀行將協助目標工業區綠能屋頂覆蓋率達5成以上;2017年3月永豐銀行與臺灣太陽光電協會簽訂太陽能專案融資合作意向書。

為提升計劃效率,永豐首創過橋融資專案,核貸額度最高可達設置費用8成,並可先行動撥核貸額度最高2成分攤前期設置成本,待系統建置完成並與臺電簽署售電合約後,再貸予剩餘額度,貸款總期限最長可達15年。

同時,自第4季起於各地舉辦融資專案說明會,採行「產業扶植 法個並行」的多元策略,提供彈性融資方案、提高中小企業信用保證額度;未來將持續針對全臺各地區案場屬性差異與特色,客製屋頂型或地面型融資專案服務,助推綠色金融商機,為地球環保善盡企業社會責任。

3. 「打造低碳臺南城」,提供專屬優惠融資,協助企業戶永續發展

臺南市為發展太陽能發電,規劃以鹽灘、滯洪池等閒置用地,搭配屋頂型發電設備,於2018年底前將再建置220MW(Mega Watt;百萬瓦)太陽光電系統。子公司永豐銀行與臺南市政府合作,提供太陽能發電設備專案融資,建置費用最高可8成核貸,系統運轉前即可先動撥2成,降低自備款壓力;同時,有意擴增廠房、機器設備或更新營運設備之業者給予專屬優惠融資,協助企業永續發展。

綠能業務與投資
 
1. 推廣「電子帳單」,減少地球資源浪費
為鼓勵客戶以網路代替馬路,並減少資源浪費,子公司永豐銀行推出多項電子化、數位化金融服務,為環境保護盡心力。2017年已逾80萬戶申請電子綜合對帳單,並投入行銷資源,推出申辦電子帳單送紅利活動共26,406人轉換,透過e化管道取得個人資訊,節省實體帳單所產生之相關成本與塑膠對環境之傷害,更友善地對待賴以生存的環境。
 
2. 主辦承銷「全宇生技-KY 公司」股票初次上市暨現金增資上市掛牌
子公司永豐金證券2017年6月主辦承銷「全宇生技-KY公司」辦理新臺幣4.40億元之現金增資上市掛牌。
 
全宇生技-KY為微生物農業應用廠商,主要產品為結合有機質、有益微生物與化學原料三合一之生化複合肥料,其產品擷取各種單元肥料之優點,致力解決並取代傳統化學肥料所造成之嚴重環境污染問題,因技術門檻較高,其為馬來西亞第一家採用有益微生物加入肥料的企業。該公司產品經馬來西亞科技創新部(MOSTI)認證為綠色肥料產品及受馬來西亞科技部委任為農業綠色顧問,為唯一民營企業顧問。
 
3. 永豐創投綠色投資約新臺幣1.36 億元
子公司永豐創投透過投資綠色環保產業以減緩對環境之衝擊,2017年底,投資部位可歸屬於綠色環保產業投資約新臺幣1.36億元,佔總投資餘額達8.12%,主要為水及污水處理、資通訊系統、物聯網、無線感測等相關產業。
 
 
 
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